【特别策划:浙江农信的乡村振兴战略】余杭农

  原标题:【特别策划:浙江农信的乡村振兴战略】余杭农商银行:金融活水浇灌乡村振兴大业

  党的十九大提出实施乡村振兴战略,为致力于服务“三农”的基层金融机构明确了方向目标,也带来了更多机遇。一直以来,浙江省农信联社带领全省农信系统坚持服务“三农”的方向宗旨,始终把支持农村经济发展作为使命,着力提高普惠金融供给质量,不断扩大农村金融服务覆盖面,提升农民获得金融服务的便捷性,服务好乡村振兴大业。浙江省农信联社通过精准投放贷款提升服务乡村振兴“软实力”,通过制度、系统和考核引导信贷资源向“三农”金融、绿色金融等倾斜,加快信贷结构调整,促进乡村资源变成美丽经济。为集中报道浙江农信系统金融支持乡村振兴的良好实践,中国农村金融杂志社官微和官网今日起同步推出9篇文章的系列报道,敬请关注。

  党的十九大报告提出“实施乡村振兴战略”,日前中央经济工作会议也强调要科学制定乡村振兴战略规划,健全城乡融合发展体制机制,清除阻碍要素下乡各种障碍。作为地方金融主力军,余杭农村商业银行深入贯彻十九大精神,主动响应余杭区“大花园”战略,围绕“支持农业、发展农村、ca88会员登录电脑版富裕农民”三个立足点,全力推进普惠金融工程,加快建设城乡区域一体化发展新格局。

  实施进村入户,实现农户申贷“零距离”。深入开展“走千家、访万户”活动,全面推进“普惠金融”客户信息采集工作,及时告知农户授信的额度、利率及信用等级。创新推出“整村授信、集中办贷”业务模式,在村选取集中签约点开展批量办贷,现场办理签订合同和发放小额贷款卡,提供送贷上门服务。截至2017年11月末,已授信农户总数15.46万户、授信总额257.33亿元,普惠信息建档数为26.3万户,整村授信覆盖率达66%以上。

  创新信贷产品,满足多元化资金需求。结合农村居民收入持续增长、消费观念和消费方式快速更新的特点,大力推广“装修贷”“家居贷”等“丰收消费贷”系列产品和丰收福农卡,积极满足农户在旅游、教育、婚庆、文化等新型消费领域的资金需求。针对村落景区化建设、新风貌农村建房、危房改造、村庄和庭院整治、坡屋顶改建等,推广应用“建房贷”贷款产品。鼓励农民屋顶安装光伏发电设备,对用于购置光伏设备的,按照合同价款,实行全额贷款,利率实行优惠。深化与区人才办的对接,针对农村地区引进的各类人才,落实人员开展上门拜访,加大“高端人才信用贷”贷款推广力度,满足各类人才在农村地区创新创业及日常生活全方位的资金需求。配合政府推进农村产权改革,创新推出农村承包土地经营权抵押贷款,日前,已向径山杭州祖群家庭农场发放了全区首笔农村承包土地经营权抵押贷款,金额100万元。支持乡村休闲旅游产业,把利用自有住房发展农家乐的农户作为信贷扶持重点,推出“民宿贷”“美丽乡村贷”等产品,着力发展乡村金融,推进旅游强村富民。加大对电商创业农民尤其是青年农民的授信和贷款支持,简化农村网商小额贷款手续,并深入农村电商产业基地、乡镇电商创业园和电子商务专业村,为新型农业经营主体、加工流通企业与电商企业全面对接融合牵线搭桥,帮助各方快速成长与发展。

  丰富理财产品,促进农民资产保值增值。推出市民卡理财、开放式理财、高净值客户专属理财、小额理财等特色理财产品。进一步丰富大额存单、基金代销、保险代理、贵金属代理等个性化财富管理产品,满足农户多元化的理财需求,促进农民资产保值增值。

  完善农村信用体系建设。会同区农办和省农信联社,积极开展省、市、区三级信用镇(街道)、信用村(社区)、信用农民专业合作社创建评定工作,截至2017年年底,已成功创建省级信用镇1个、省级信用村(社区)7个,市级信用镇(街道)2个、市级信用村(社区)25个,区级信用镇(街道)8个、区级信用村(社区)231个,市级专业合作社6个。加大与区级各部门协作力度,加强数据整合,将分散在公安、法院、工商、社保、环保、海关、农业等部门的数据纳入信用体系,让数据“跑动”,努力实现农户、居民办贷“最多跑一次”。持续落实对信用村(社区)、信用镇(街道)、信用农户的各项优惠措施,实行资金优先、手续简化、利率优惠,充分发挥信用工程的典型示范作用。作为区“基本解决执行难”工作体系中的一员,主动对接区法院,联合开展信用惩戒,改善农村地区信用环境。

  积极助推“三位一体”建设。主动担当乡镇农合联组织的副理事长,全方位做好账户开立、资金结算、财务咨询、信贷融资等金融服务。大力支持成立农民资金互助会,加大产品创新,加强业务联动,缓解农民生产发展融资难问题。协调参与资金互助会系统上线工作,完善“账款分离”运营机制,进一步提升互助会规范化水平。

  建设丰收驿站,打通金融服务“最后一公里”。扎实推进金融服务“村村通”工程,在农村地区设立“丰收驿站”,充分发挥“丰收驿站”基础金融、电商、物流、政务、社区等多样化的功能,并加强与供销社、旅游、保险、物业、商超等部门和单位的接洽合作,为农户打通金融服务和综合服务的“最后一公里”,实现“基础金融不出村”。

  丰富服务手段,提升金融服务“便利度”。拥抱互联网业务发展,大力推广丰收互联(手机银行)、丰收智能付、丰收一码通等新型支付工具,与区经信局、区信息中心等相关政府部门对接,通过综合数据分析应用,率先推出基于大数据的综合消费贷款和个人小额贷款,实现自助化申请、定制化测算、自动化审批的线上全流程操作。完善物理网点服务种类,全部营业网点开办代理宽带、代理征税、代理工商营业执照、代办退休手续和社保参保登记等业务,方便农户就近办理。打造“市民卡+”服务体系,利用独家代理市民卡的服务优势,充分发挥市民卡联结市民的金融纽带作用,抓好一个服务体系、二个资金平台(政府资金发放,市民代缴资金)、二个结算渠道(电子账户绑定、圈存,电子钱包绑定、圈存),以及与社保卡之间的深度合作等工作,给农户带来“一卡在手、方便生活”的服务便利。截至2017年11月末,共发放余杭市民卡133.52万张,代理社保、农村养老保险、医疗保险、种粮直补和政府各类惠民项目资金54大类。

  持续深化减费让利。按照“便民普惠”的收费原则,减免银行卡工本费、年费、ATM交易费等16项服务费用,让广大群众得实惠。对农村地区初创、弱势、贫困等特殊群体和基础性、小规模等农副行业,加大利率优惠力度,实施持续性、系统性的让利。对投放用于粮食生产、农机具购买等农林牧渔业贷款、农村助学贷款等,均按同期同档次贷款基准利率执行。对于村集体经济组织、农民专业合作社、小微企业等,大力推广“抵押循环贷”“转贷通”等无还本续贷产品,进一步节省转贷融资成本。

  完善金融精准帮扶举措。对低收入农户发放丰收爱心卡,实行结算、贷款一条龙金融服务,贷款实行基准利率。对返乡下乡创业创新的高校毕业生、企业主、农业科技人员等,在信贷资金支持、金融信息咨询、上下游产业链对接等方面提供全方位的帮扶。针对城乡一体化推进过程中,土地流转农村居民“先延后补”、征地安置农户“即征即保、应保尽保”等养老保险政策背景下,农户在补缴养老保险方面的资金缺口,发放“养老贷”贷款,提升农户养老保障能力,增强低收入人群“造血”功能。

  深化金融知识普及宣传。冠名支持“与您相约•周末剧场”“百场演出下基层”等大型文体活动,联合相关部门、社团组织等,组织开展“金融知识进万家”“送金融服务进农村”“自媒体和微社区宣传”等各类金融宣传教育活动,近距离向农户普及各类金融知识。同时,结合“金融消费者权益保护”“防范电信诈骗”等内容,自创自编寓教于乐、喜闻乐见的文娱节目,进一步增强农户的金融知识和风险防范意识。(浙江省余杭农商银行)

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