银行理财产品转让专区大热投资者“捡漏”注意

  随着银行理财产品收益率持续走低,一些银行推出的理财转让平台变得吃香,一些“精明”的投资者会在其中“捡漏”收益率更高的产品。这种类似于二手交易市场的业务模式受到银行的重视,一些股份行和城商行纷纷开辟了理财产品转让专区。

  业内人士提醒,投资者在购买转让产品时,首先要看产品的风险等级是否与自己匹配,其次要仔细了解产品的类型,还要注意交易过程中的一些细节。

  日前,多家银行相继推出理财产品转让业务,目前支持该项业务的包括中信银行、兴业银行、招商银行、渤海银行等股份行,还有江苏银行、杭州银行、宁波银行等城商行。

  目前各家银行的理财产品转让均可在线上进行,主要有两种模式,一种是协议转让,转让方自行寻找到受让方,双方达成协议后在银行平台办理转让手续。另一种是平台挂单转让,转让方将所持有的理财产品信息挂在银行App的转让区,投资者自行挑选。大部分客户采用挂单转让模式。数据显示,转让产品收益率在4%-5%之间的比较常见。城商行与股份行相比,转让产品的收益率差不多,但转让金额一般较小。购买转让理财产品的投资者表示,主要看中转让的理财产品收益高,期限短。

  理财产品可以转让意味着可随时赎回,这样增加了理财产品的流动性。据了解,“接手”转让的理财产品,意味着可以在较短期限内享受到较长期限才有的收益率,因此一般转让产品的收益率要高于产品原定收益率,也高于市场同期限产品的收益率。

  例如,某固定期限类产品,原产品预期年化收益率在4.8%-4.95%之间,转让产品的年化收益率一般在4.8%-5.6%之间。

  银行理财经理分析,除了期限缩短、转让方折价之外,转让产品收益率高还有一个原因,去年到今年以来,理财市场的利率一直在走低,因此之前发行的理财产品利率高于现在发行的产品。即使不折价,转让的产品也比现在新发行的产品收益率高。

  短期持有即可获得长期收益率,转让理财产品是一个可以让投资者“捡漏”的机会。专家认为,转让市场相当于构建了理财产品的二级市场,这一市场在风险管理方面并不完善。

  首先,产品是否可分拆份额转让,目前大部分银行均允许分拆转让,但有一些是由转让方自行选择。其次,部分银行对购买转让产品的客户有一定资质要求。投资者还需要了解的是,使用银行的平台撮合交易,银行是否收取手续费。

  一位长期购买理财产品的投资者表示,他了解到目前转让理财基本都集中在同一个银行的客户,市场不太活跃,目前支持转让的银行也不多,如果原本不是这些银行的客户的话,可能不会专门为了购买转让产品而去开户。目前,有越来越多的银行准备推出转让功能。

  随着银行理财产品收益率持续走低,一些银行推出的理财转让平台变得吃香,一些“精明”的投资者会在其中“捡漏”收益率更高的产品。这种类似于二手交易市场的业务模式受到银行的重视,一些股份行和城商行纷纷开辟了理财产品转让专区。

  业内人士提醒,投资者在购买转让产品时,首先要看产品的风险等级是否与自己匹配,其次要仔细了解产品的类型,还要注意交易过程中的一些细节。

  日前,多家银行相继推出理财产品转让业务,目前支持该项业务的包括中信银行、兴业银行、招商银行、渤海银行等股份行,还有江苏银行、杭州银行、宁波银行等城商行。

  目前各家银行的理财产品转让均可在线上进行,主要有两种模式,一种是协议转让,转让方自行寻找到受让方,双方达成协议后在银行平台办理转让手续。另一种是平台挂单转让,转让方将所持有的理财产品信息挂在银行App的转让区,投资者自行挑选。大部分客户采用挂单转让模式。数据显示,转让产品收益率在4%-5%之间的比较常见。城商行与股份行相比,转让产品的收益率差不多,但转让金额一般较小。购买转让理财产品的投资者表示,主要看中转让的理财产品收益高,期限短。

  理财产品可以转让意味着可随时赎回,这样增加了理财产品的流动性。据了解,“接手”转让的理财产品,意味着可以在较短期限内享受到较长期限才有的收益率,因此一般转让产品的收益率要高于产品原定收益率,也高于市场同期限产品的收益率。

  例如,某固定期限类产品,原产品预期年化收益率在4.8%-4.95%之间,转让产品的年化收益率一般在4.8%-5.6%之间。

  银行理财经理分析,除了期限缩短、转让方折价之外,转让产品收益率高还有一个原因,去年到今年以来,理财市场的利率一直在走低,因此之前发行的理财产品利率高于现在发行的产品。即使不折价,转让的产品也比现在新发行的产品收益率高。

  短期持有即可获得长期收益率,转让理财产品是一个可以让投资者“捡漏”的机会。专家认为,转让市场相当于构建了理财产品的二级市场,这一市场在风险管理方面并不完善。

  首先,产品是否可分拆份额转让,目前大部分银行均允许分拆转让,但有一些是由转让方自行选择。其次,部分银行对购买转让产品的客户有一定资质要求。投资者还需要了解的是,使用银行的平台撮合交易,银行是否收取手续费。

  一位长期购买理财产品的投资者表示,他了解到目前转让理财基本都集中在同一个银行的客户,市场不太活跃,目前支持转让的银行也不多,如果原本不是这些银行的客户的话,可能不会专门为了购买转让产品而去开户。目前,有越来越多的银行准备推出转让功能。

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